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SAP為金融業(yè)構建知識管理平臺

SAP中國金融行業(yè)總經理 栗樹和博士 2002/01/14


金融業(yè)面對的危機

  為了在激烈的競爭中防止金融危機,并取得領先地位,擺在中國金融企業(yè)面前有五項基本決策:一是如何規(guī)范、整合、集中和控制金融企業(yè)的資源?二是如何評估、計算、防范和化解市場風險和信貸風險?三是如何開發(fā)、保留和利用金融客戶關系及提供個性化的服務?四是如何與國際金融規(guī)范接軌,并開展跨國金融業(yè)務?五是如何構建金融信息系統(tǒng)和知識管理平臺,支持面向未來的混業(yè)、跨國和多渠道的經營模式?概括來講,這五個方面就是“管理集中、風險防范、客戶至上、接軌國際和面向未來”,其中管理集中和風險防范是最根本的兩個方面。

  由于金融業(yè)是信息密集型行業(yè),因而它高度依賴于信息技術。中國金融企業(yè)已經擁有較完整的業(yè)務處理信息系統(tǒng),但是各個業(yè)務系統(tǒng)之間缺乏集成,這正是目前數(shù)據大集中所要解決的主要問題。國內財務系統(tǒng)基本上是記賬電子化,并無強大的管理會計和成本控制。人力資源管理系統(tǒng)尚停留在人事檔案記錄電子化,缺乏分析功能。企業(yè)管理系統(tǒng)基本限于辦公自動化等,沒有有效的利潤分析、風險控制和戰(zhàn)略決策功能?蛻絷P系管理系統(tǒng)基本限于呼叫中心,缺乏深入的客戶信息分析及與后臺可集成的銷售業(yè)務操作功能。

  中國金融企業(yè)基本完成了電子化,需要進一步信息化,最終實現(xiàn)知識化。電子化使企業(yè)告別了手工記錄和紙張文檔,它是信息化的基礎。信息化則把數(shù)據轉化為有用的內容,并支持管理決策。知識化指從信息中發(fā)現(xiàn)具有長遠意義的規(guī)律,并優(yōu)化管理決策。

SAP金融行業(yè)解決方案

  SAP的金融行業(yè)解決方案可分為企業(yè)門戶、業(yè)務支持、金融戰(zhàn)略企業(yè)管理、金融客戶關系管理和金融業(yè)務應用等五個層次。各個層次既可單獨使用,又可無縫整合和統(tǒng)一使用。

  企業(yè)門戶

  SAP企業(yè)門戶是一個強大的工作平臺。工作平臺以角色為基礎,實現(xiàn)個性化的管理。工作平臺同時提供協(xié)同支持和Web內容管理。

  業(yè)務支持

  SAP業(yè)務支持包括人力資源管理(HR)、采購、項目系統(tǒng)、固定資產管理和不動產管理等模塊。其中HR提供從招聘渠道到退休福利管理等所有人力資源管理功能,并可與財務等系統(tǒng)無縫集成。

  金融戰(zhàn)略企業(yè)管理

  SAP金融戰(zhàn)略企業(yè)管理SEM包括三個部分:①財務會計、管理會計和成本控制;②業(yè)務信息倉庫和法定報表;③金融利潤、風險及策略分析器。會計系統(tǒng)提供靈活多樣的科目管理,并可與業(yè)務支持等模塊無縫集成。管理會計模塊包括成本分析和控制手段。利用數(shù)據倉庫技術,金融企業(yè)可以把財務、客戶、市場等全部信息進行過濾、加工和整合,并集中存放在業(yè)務信息倉庫中,然后利用OLAP等工具進行分析及生成各種報表。法定報表的內容和格式既支持BIS等國際標準,又可以按本地法規(guī)靈活調整。風險分析器包括市場風險分析、信貸風險分析和限額管理等。金融利潤分析器提供了從客戶、金融產品及業(yè)務線等各個角度計算或預測利潤的工具。策略分析器從長期和全局的戰(zhàn)略高度提供各種分析手段。

  金融客戶關系管理

  SAP金融客戶關系管理全面貫徹以客戶為中心的思想和個性化服務的策略。它由操作型CRM、分析型CRM及協(xié)同型CRM組成。

  操作型CRM提供全方位的營銷管理功能,支持客戶服務、銷售管理及市場推廣三個部門。分析型CRM以數(shù)據倉庫、OLAP、數(shù)據采掘技術及金融學模型為基礎,細分客戶,可進行營業(yè)收入、風險和成本等的相關因素分析、預測及優(yōu)化。協(xié)同型CRM基于mySAP工作平臺,建有員工門戶(Employee Portal)、客戶門戶(Customer Portal)和伙伴門戶(Partner Portal)。這三個門戶構成企業(yè)門戶,相互協(xié)同,并與其它后臺支持模塊和業(yè)務應用模塊相連接。

  金融業(yè)務應用

  SAP提供的銀行核心業(yè)務包括客戶/賬戶管理、貸款管理、保險費托收、支付及公司資金管理等?蛻/賬戶管理支持往來賬戶和存款業(yè)務,并附有靈活的產品配置器。公司資金管理是一個公司理財?shù)墓ぞ,包括金庫解決方案、交易管理器、內部現(xiàn)金管理、市場風險分析器、信貸風險分析器、流動性計劃器及資產組合分析器等。

金融業(yè)運營環(huán)境的三大趨勢


  市場化 在金融市場上開始出現(xiàn)跨行業(yè)經營和新的競爭者。一方面,金融行業(yè)內部出現(xiàn)混業(yè)經營的趨勢;另一方面,非金融企業(yè)開始進入金融行業(yè),甚至傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)和電子電器企業(yè)也開始開展銀行業(yè)務。隨著股份制銀行、證券市場和開放基金的興起以及利率市場化和混業(yè)化經營,中國的金融市場的競爭正日益加劇,其范圍從國內市場擴展到國際市場。

  全球化 跨地區(qū)及全球性的經濟貿易組織紛紛建立,使國際貿易投資的壁壘大幅度下降。另外,電子商務的革命使傳統(tǒng)國界消失。由于信息流的全球化,物品市場、勞務市場和金融市場迅速走向國際化。

  信息化 數(shù)據技術(數(shù)據庫、數(shù)據倉庫和數(shù)據挖掘)提供了信息儲存和知識發(fā)現(xiàn)的工具。網絡技術(互聯(lián)網、移動網)提供了在全球范圍內實時自由交換信息的巨大平臺,在這個平臺上,各行各業(yè)紛紛發(fā)展電子商務。

中國計算機報 2002/01/14



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